Melhores opções de investimento em ações

Investir 101: tipos de investimentos.

Existem muitos tipos de investimentos e estilos de investimento para escolher. Fundos mútuos, ETFs, ações e títulos individuais, fundos mútuos fechados, imóveis, vários investimentos alternativos e detentores de todo ou parte de um negócio são apenas alguns exemplos.

A compra de ações dá ao comprador a oportunidade de participar do sucesso da empresa por meio de aumentos no preço da ação e dividendos que a empresa pode declarar. Os acionistas têm uma reivindicação sobre os ativos da empresa em caso de liquidação, mas não possuem os ativos.

Os detentores de ações ordinárias têm direitos de voto nas assembleias de acionistas e o direito de receber dividendos se forem declarados. Os detentores de ações preferenciais não têm direito a voto, mas recebem preferência em termos do pagamento de quaisquer dividendos sobre os detentores de ações ordinárias. Eles também têm uma reivindicação maior sobre os ativos da empresa do que os detentores de ações ordinárias.

Obrigações são instrumentos de dívida em que um investidor efetivamente está emprestando dinheiro a uma empresa ou agência (o emissor) em troca de pagamentos de juros periódicos mais o retorno do valor nominal do título quando o título amadurece. Os títulos são emitidos por corporações, o governo federal e muitos estados, municípios e agências governamentais.

Um título corporativo típico pode ter um valor nominal de US $ 1.000 e pagar juros semestralmente. Os juros sobre esses títulos são totalmente tributáveis, mas os juros sobre títulos municipais estão isentos de impostos federais e podem ser isentos de impostos estaduais para residentes no estado emissor. Os juros sobre os títulos do Tesouro são tributados apenas no nível federal.

As obrigações podem ser compradas como novas ofertas ou no mercado secundário, assim como ações. O valor de um título pode subir e descer com base em vários fatores, sendo o mais importante a direção das taxas de juros. Os preços dos títulos se movem inversamente com a direção das taxas de juros.

Um fundo mútuo é um veículo de investimento comum gerenciado por um gestor de investimento que permite que os investidores tenham seu dinheiro investido em ações, títulos ou outros veículos de investimento, conforme declarado no prospecto do fundo.

Os fundos mútuos são avaliados no final do dia de negociação e quaisquer transações para comprar ou vender ações são executadas após o fechamento do mercado também.

Os fundos mútuos podem rastrear passivamente índices de ações ou títulos de mercado, como o S & P 500, o Índice Agregado de Obrigações do Barclay e muitos outros. Outros fundos mútuos são ativamente gerenciados onde o gerente seleciona ativamente as ações, títulos ou outros investimentos mantidos pelo fundo. Os fundos mútuos ativamente gerenciados são geralmente mais caros de possuir. As despesas subjacentes de um fundo servem para reduzir os retornos líquidos de investimento para os acionistas do fundo mútuo.

Os fundos mútuos podem fazer distribuições na forma de dividendos, juros e ganhos de capital. Essas distribuições serão tributáveis ​​se mantidas em uma conta de não-aposentadoria. Vender um fundo mútuo pode resultar em ganho ou perda no investimento, assim como em ações ou títulos individuais.

Os fundos mútuos permitem que os pequenos investidores comprem instantaneamente uma exposição diversificada a uma série de investimentos dentro do objetivo de investimento do fundo. Por exemplo, um mútuo de ações estrangeiro pode conter 50 ou 100 ou mais ações estrangeiras diferentes no portfólio. Um investimento inicial tão baixo quanto $ 1.000 (ou menos em alguns casos) poderia permitir que um investidor possuísse todas as ações subjacentes do fundo. Os fundos mútuos são uma ótima maneira para os investidores grandes e pequenos alcançarem um nível de diversificação instantânea.

ETFs ou fundos negociados em bolsa são como fundos mútuos em muitos aspectos, mas são negociados na bolsa de valores durante o dia de negociação como ações de ações. Ao contrário dos fundos mútuos que são avaliados no final de cada dia de negociação, os ETFs são valorizados constantemente enquanto os mercados estão abertos.

Muitos ETFs acompanham índices de mercado passivos, como o S & P 500, o Barclay's Aggregate Bond Index e o índice Russell 2000 de ações small caps e muitos outros.

Nos últimos anos, ETFs ativamente gerenciados surgiram, assim como os chamados ETFs beta inteligentes, que criam índices baseados em “fatores” como qualidade, baixa volatilidade e momentum.

Além de ações, títulos, fundos mútuos e ETFs, existem muitas outras maneiras de investir. Vamos discutir alguns destes aqui.

Os investimentos imobiliários podem ser feitos através da compra de uma propriedade comercial ou residencial diretamente. Fundos de investimento imobiliário (REITs) agrupam as propriedades de compra e dinheiro do investidor. REITS são negociados como ações. Existem fundos mútuos e ETFs que investem em REITs também.

Os fundos de hedge e o patrimônio privado também se enquadram na categoria de investimentos alternativos, embora estejam abertos apenas àqueles que atendem aos requisitos de renda e patrimônio líquido de ser um investidor credenciado. Os fundos de hedge podem investir praticamente em qualquer lugar e podem se manter melhor do que os veículos de investimento convencionais em mercados turbulentos.

O private equity permite que as empresas levantem capital sem ir a público. Há também fundos imobiliários privados que oferecem ações a investidores em um conjunto de propriedades. Muitas vezes, as alternativas têm restrições em termos de quantas vezes os investidores podem ter acesso ao seu dinheiro.

Nos últimos anos, estratégias alternativas foram introduzidas nos formatos de fundo mútuo e ETF, permitindo investimentos mínimos mais baixos e grande liquidez para os investidores. Esses veículos são conhecidos como alternativas líquidas.

Melhores Corretores e Plataformas de Negociação de Opções.

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10 estratégias de investimento de longo prazo que funcionam.

As chaves para o sucesso incluem investir cedo e separar as emoções dos objetivos.

De Lou Carlozo, Colaborador | 30 de janeiro de 2017, às 13h01.

Traga equilíbrio em seu plano financeiro.

Uma citação atribuída a Titus Maccius Plautus, um dramaturgo romano cômico, tem uma relevância inesperada para os investidores: "Em tudo, o curso do meio é melhor: todas as coisas em excesso trazem problemas para os homens". O equilíbrio serve como metáfora ideal para investimentos de longo prazo. Necessidades mudam com o tempo e estratagemas de atalhos que podem funcionar um ano podem se tornar obsoletos - e até mesmo caros - no próximo. Pedimos a especialistas que analisassem algumas das estratégias de investimento mais sólidas para usar durante toda a sua vida.

Invista no que você entende.

A ignorância nunca é uma felicidade quando se aposta em um determinado setor ou empresa ao longo do tempo. Caso contrário, você também pode jogar os slots em Las Vegas. "Se você não entende o negócio em que investe, provavelmente não conseguirá discernir o ruído de informações realmente significativas que devem levar em consideração suas decisões", diz Thomas Sudyka Jr., presidente da Lawson Kroeker Investment. Gestão em Omaha, Nebraska. Fique longe de estratégias de investimento que são muito obscuras, complexas ou fora da casa do leme para acompanhar. Se você não entende como os investimentos funcionam, como você pode esperar que eles trabalhem para você?

Comece a investir o mais cedo possível.

Quanto mais dinheiro é investido, mais potencial ele tem para crescer - foi assim que Warren Buffett usou estratégias de investimento em ações para sua vantagem: Paciência. "Os investidores que começam cedo, praticam a paciência e aderem a uma estratégia de investimento de longo prazo, muitas vezes vêem os melhores retornos e sucesso financeiro", diz Colton Dillion, do site de investimento on-line da Acorns. Alguém que contribui com US $ 1.000 para um IRA de 20 a 30 anos e depois para, tem uma vantagem sobre alguém que começa aos 30 anos e investe US $ 1.000 anualmente por 35 anos. Supondo um retorno anualizado de 7%, a primeira pessoa terá US $ 168.515 aos 65 anos e a segunda US $ 147.914.

Coloque um jogo 401 (k) em sua mixagem.

É difícil acreditar que as pessoas recusam dinheiro livre que cresce com o tempo. Mas três em cada 10 trabalhadores com acesso a um empregador coincidem em seus 401 (k) não participar, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. "Se o seu empregador tem uma contribuição correspondente dentro do plano da sua empresa, certifique-se de sempre contribuir pelo menos o suficiente para recebê-lo", diz Kevin Meehan, presidente regional de Chicago do Wealth Enhancement Group. "Você está essencialmente deixando dinheiro na mesa se você não aproveitar a contribuição correspondente." Não há escassez de estratégias de investimento, mas o dinheiro livre é o mais confiável.

Configure e mantenha o gerenciamento de fluxo de caixa.

& quot; Não há outro elemento de planejamento de investimento ou gerenciamento de portfólio que seja mais essencial a longo prazo; & quot; diz Jesse Mackey, diretor de investimentos do 4Thought Financial Group em Syosset, Nova York. A chave é simples, mas crucial. Invista automaticamente dinheiro durante seus anos de trabalho - a cada mês, no mínimo. "Simplesmente aderindo ao plano de fluxo de caixa, enquanto faz reavaliações à medida que a vida progride e precisa mudar, colocará um investidor 90% do caminho para alcançar seus objetivos", afirmou. Mackey diz.

Separe as emoções dos objetivos.

Se você trata de uma possibilidade de investimento com o mesmo partidarismo que um fã de times esportivos (ou inimigos), está se preparando para problemas. "Separar seu envolvimento emocional com uma segurança do propósito de sua propriedade levará a um melhor julgamento geral e desempenho", diz Kenneth Hoffman, diretor administrativo e sócio da HST Advisors da HighTower em Nova York. "Quanto mais mente aberta você estiver pensando em investimentos sob uma nova luz, maior a probabilidade de você investir em algo desvalorizado." Por outro lado, nenhuma estratégia de investimento ou ação vale muito se você não puder executá-la.

Transforme os gastos discricionários em investimentos.

Aqueles que atrasam o investimento durante anos muitas vezes confundem necessidades com desejos. "Contas de celular, pacotes de TV a cabo e serviços automáticos de todos os tipos tornam-se gradualmente necessidades, e o potencial investidor nunca salta," diz Stig Nybo, presidente da estratégia de aposentadoria dos EUA para a Transamerica Retirement Solutions, em São Francisco. "Investir toma renda discricionária e renda discricionária exige disciplina. Questione aquelas coisas que se tornaram a norma mas não podem ser necessidades. & Quot; Antes de negociar o seu caminho para milhões no mercado de ações, você precisará de muito capital inicial. E é difícil obter despesas mensais recorrentes (e desnecessárias).

Coloque investimentos e reservas de caixa em baldes separados.

O maior risco em investir envolve a necessidade de seu dinheiro na hora errada, diz Harold Evensky, professor de prática no departamento de planejamento financeiro pessoal da Texas Tech University. "Ao equilibrar quaisquer fundos que você precise nos próximos três a cinco anos, ou aproximadamente um ciclo econômico, entre uma conta no mercado financeiro e títulos de alta qualidade e curto prazo, você não terá que vender seus investimentos com prejuízo. Você terá fundos líquidos disponíveis quando você precisar deles, mesmo que o mercado tenha caído ". Esta regra se refere ao dinheiro que você pode precisar relativamente em breve; Com o resto do seu dinheiro, investir em ações é geralmente uma das melhores opções.

Faça das ações uma pedra angular da sua estratégia.

Zack Shepard, vice-presidente da Matson Money em Phoenix, chama veementemente os investimentos em ações de "uma das maiores ferramentas de criação de riqueza conhecidas pela humanidade. Os investidores precisam deles na tentativa de aumentar seu portfólio e superar a inflação". Mesmo com alguns trechos moribundos que duraram até os anos 60 e 70, o Standard & amp; O índice Poor's 500 produz um retorno médio de 20 anos de 7,25% se considerarmos todos os períodos de 20 anos desde 1926. Se você tem uma estratégia de negociação ou simplesmente compra fundos de índice, estar no mercado é geralmente melhor do que estar fora disso. E juros compostos apenas adoçam o pote.

Diversificar para um passeio mais suave.

Histórias de horror são abundantes de investidores ligados a uma determinada ação ou outro investimento, diz Jimmy Lee, fundador e CEO do Wealth Consulting Group, em Las Vegas. Diversificar entre as classes de ativos, bem como nas classes de ativos, é uma maneira inteligente de ir. Por exemplo, as ações vêm em diferentes sabores quando se trata de características como capitalização de mercado, EUA versus estrangeiro ou crescimento versus valor. Embora não garanta um lucro ou proteja contra uma perda em um mercado em declínio, ser diversificado fornece o potencial para um passeio mais suave, & quot; ele diz.

Calibrar. Não vacile.

Em um grande número de casos, os portfólios precisam ser aprimorados com o tempo, em vez de uma revisão completa, à qual os investidores nervosos também recorrem com frequência durante os ciclos de baixa do mercado. "Investir é uma atividade de longo prazo, não um evento esportivo com ajustes minuto a minuto"; diz Dave Rowan, fundador e presidente da Rowan Financial LLC em Bethlehem, Pensilvânia. "Trate como tal e faça ajustes pequenos e pouco frequentes na sua estratégia de investimento, em vez de tentar marcar o tempo no mercado". Desconfie de qualquer estratégia de investimento rápida que prometa a você a lua, ou descreva-se como uma oportunidade única na vida. Mantenha-se disciplinado, paciente - e mantenha os pontos anteriores em mente - e você se colocará em boa posição financeira.

As 5 melhores maneiras de investir em ouro.

Uma passagem do fim do dólar… e porque é grande para seus investimentos.

O investimento final em hedge de dólar sempre será ouro. Investir em ouro através da propriedade do próprio metal, fundos mútuos ou ações de mineração de ouro é o que mais se opõe ao dólar. Quando o dólar cair, o ouro subirá inevitavelmente. Em um momento, nós lhe forneceremos muitas maneiras de posicionar seu portfólio para lucrar com um mercado em alta de ouro. Por enquanto, enfatizamos a alta probabilidade do futuro do ouro. O potencial real de lucros nos próximos anos e décadas não será encontrado na tradicional indústria americana de blue chips. Esse é um dinossauro financeiro que não pode mais competir no mercado mundial.

O crescimento futuro será visto em ouro. A economia mundial pode permanecer fora do padrão-ouro, mas, em última análise, o valor tangível do ouro como base para o valor real - seja ele reconhecido ou não pelos bancos centrais - nunca mudará. Historicamente, este sempre foi o caso e sempre será. Em outras palavras, estamos em um padrão ouro & # 8221; apesar da popularidade do decreto.

Nos parágrafos seguintes, você descobrirá cinco maneiras de investir em ouro. Com base no seu nível de experiência de mercado e familiaridade com os produtos, um deles será adequado para você.

1. Propriedade direta.

Não há nada como barras de ouro, a expressão máxima de puro valor. Historicamente, muitas civilizações reconheceram a permanência do valor do ouro. Por exemplo, civilizações egípcias enterravam grandes quantidades de ouro com faraós falecidos, na crença de que eles seriam capazes de usá-lo na vida após a morte. Grandes guerras foram travadas, entre outras razões, para pilhar lojas de ouro. Por que o fascínio? A resposta: O ouro é o único dinheiro real, e seu valor não pode ser mudado ou controlado pelo decreto do governo - a razão subjacente para os governos se desviarem do padrão ouro, infelizmente. O valor de ouro aumentará com base nas forças puras de oferta e demanda, não importa o que Greenspan decida sobre as taxas de juros ou os greenbacks em circulação. A grande desvantagem de possuir ouro é que ele tende a negociar com um spread amplo entre os preços de compra e venda. Portanto, não espere obter um lucro rápido. Você vai comprar no varejo e vender no atacado, então você vai precisar de um grande aumento de preço só para empatar. No entanto, você não deve ver o ouro como um ativo especulativo, mas um ativo defensivo para manter o valor. Como seus dólares vão cair em valor, o ouro é o melhor lugar para preservar o valor. As melhores formas de posse de ouro são através de moedas cunhadas: uma onça Krugerrands Sul-Africanas, Canadian Maple Leafs ou American Eagles.

2. Fundos negociados em bolsa de ouro.

A recente explosão dos fundos negociados em bolsa (ETFs) apresenta uma maneira ainda mais interessante de investir em ouro. Um ETF é um tipo de fundo mútuo que negocia em uma bolsa de valores como uma ação ordinária. O portfólio exato do ETF é fixado antecipadamente e não muda. Assim, os dois ETFs de ouro que negociam nos Estados Unidos possuem ouro como seu primeiro e único ativo. Você pode localizar esses dois ETFs sob o símbolo & # 8220; GLD & # 8221; (para o streetTRACKS Gold Trust) e & # 8220; IAU & # 8221; (para o iShares COMEX Gold Trust). O ETF oferece uma maneira prática de manter o ouro em uma carteira de investimentos.

3. Fundos mútuos de ouro.

Para as pessoas que hesitam em investir em ouro físico, mas ainda desejam alguma exposição ao metal precioso, os fundos mútuos de ouro oferecem uma alternativa útil. Esses fundos detêm carteiras de ações de ouro - ou seja, as ações de empresas como a Newmont Mining que são de ouro. A Newmont é um exemplo de uma ação sênior de ouro. Um executivo sênior é uma empresa grande e bem capitalizada que já existe há vários anos e tem um histórico lucrativo. Eles tendem a possuir minas estabelecidas que produzem quantidades conhecidas de ouro a cada ano. Para muitos investidores, a seleção de uma empresa desse tipo é um jogo mais moderado ou conservador (contra a compra de ações baratas em empresas relativamente jovens).

4. Estoques de ouro júnior.

Este nível de estoque é mais especulativo. As ações júnior têm menor probabilidade de possuir minas produtivas e podem ser explorações - com maiores lucros potenciais, mas também com maior risco de perda. A capitalização provavelmente será menor do que a capitalização dos estoques de ouro sênior. Essa gama de investimentos é para investidores cuja tolerância ao risco é mais ampla e que aceitam a possibilidade de perdas baseadas em ouro em troca do potencial de ganhos de três dígitos.

5. Opções de ouro e futuros.

Para o investidor mais sofisticado e experiente, as opções permitem que você especule sobre os preços do ouro. Mas no mercado de opções, você pode especular sobre movimentos de preços em qualquer direção. Se você comprar uma ligação, você espera que os preços subam. Uma chamada fixa o preço de compra, então quanto maior o preço, maior a margem entre o preço da opção fixa e o preço de mercado atual. Quando você compra um put, espera que o preço caia. Comprar opções é arriscado e mais pessoas perdem do que ganham. Na verdade, cerca de três quartos de todas as opções compradas expiram sem valor. O mercado de opções é complexo e requer experiência e compreensão. Para generalizar, as opções possuem dois traços-chave - um ruim e um bom. A boa característica é que eles permitem que um investidor controle um grande investimento com uma quantidade pequena e limitada de dinheiro. A característica ruim é que as opções expiram dentro de um período fixo de tempo. Assim, para o comprador o tempo é o inimigo porque à medida que a data de vencimento se aproxima, uma opção & # 8217; s & # 8220; valor do tempo & # 8221; desaparece. Qualquer pessoa que invista em opções precisa entender todos os riscos antes de gastar dinheiro. O mercado de futuros é muito complexo para a grande maioria dos investidores. Mesmo opções experientes, os investidores reconhecem a natureza de alto risco do mercado de futuros. Considerando a variedade de maneiras de entrar no mercado de ouro, a negociação de futuros é a mais complexa e, embora grandes fortunas possam ser feitas, elas também podem ser perdidas em um instante.

Não podemos saber, prever ou mesmo adivinhar quando ocorrerá a morte do dólar ou a rapidez com que ele ocorrerá. Mas sabemos que isso vai ocorrer. A má gestão trágica da política monetária pelo Fed ao longo de muitos anos tornou isso inevitável.

A remoção do sistema monetário dos EUA do padrão-ouro não foi apenas uma decisão de efeito de curto prazo. Nixon pode ter visto o movimento como um meio de resolver os problemas econômicos atuais, mas teve impactos duradouros: déficits comerciais, crescimento da dívida federal e a capacidade de imprimir dinheiro indefinidamente e construir uma nova economia baseada no crédito. Internacionalmente, a decisão dos Estados Unidos praticamente forçou todas as outras principais moedas a sair do padrão ouro.

Qualquer investidor que veja a situação econômica de maneira ampla - tanto nacional como internacionalmente - pode ver que o problema está à frente. Nós atrasamos o inevitável porque a China é um parceiro em nossos problemas monetários.